Smartonline yrityslaina Nopea, helppo ja älykäs
Architecture

Yritysten lainat ja huono luottolimiitit yrityksille

Yrityslaina pankista

Jotkut tutkimukset osoittavat, että jopa 70% kaikista pienyrityksistä uskoo, että rahoitus on ongelma kasvaa ja laajenee. Se on täällä, että yrityslainoilla (ja muilla rahoitusmuodoilla) on tärkeä rooli. Lainalla yritykset voivat investoida koneisiin, päästä markkinoille tai kehittää uusia tuotteita. Yritysluottojen tavoite on siis tavallisesti luoda edellytykset tulevien tulojen lisäämiselle.

Kuva | Yrityslainoilla on tärkeä osa yritysten rahoituksessa

Mutta yrityslainat voivat tarkoittaa myös mahdollisuutta jatkaa jokapäiväistä liiketoimintaa. Se voi tarjota taloudellisia edellytyksiä tapauksissa, joissa kannattavuus on huono tai maksuvalmius on heikko. Mikä laina sopii parhaiten tarpeisiinsi. Ei ole varmaa, että lainat ovat paras rahoitusmuoto.

Yrityslainan edut

Ota nämä asiat huomioon, kun haet lainaa

Se, että yrittäjä haluaa löytää yrityslainaa, pitää tietenkin tutkia hintoja ja korkoja. Näin ollen lainan kustannukset ovat jotain, mitä olisi selkeästi vertailla. Mutta on myös enemmän pisteitä, jotka eroavat yritysten lainoista ja jotka voivat olla ratkaisevia lainojen valinnassa. Haluatko tietää enemmän? Lue lisää!

Korko

Oletko valmis ottaa henkilökohtaisesti vakuutetun yrityslainan? Sinun olisi pitänyt harkita, ennen kuin vertaat lainaasi. Tällä hetkellä lainanantajat ovat erilaisia, ja on erittäin tärkeää, että ymmärrät täysin, mikä henkilökohtainen sponsorointi tarkoittaa.

Katso lainakustannukset

Yksityisellä yrityslainalla ei ole samoja kustannuksia kuin pankkilainalla. Siksi on helppoa asettaa nämä toisiaan vastaan​sen mukaan, kuinka paljon ne ovat kustannuksia. Yrityslainoihin ei kuitenkaan sovelleta samoja lakeja, joten niitä voidaan jäsentää useilla eri tavoilla.

Esimerkiksi yrityslainoilla ei ole useinkaan korkoa. Toisaalta lainaa maksetaan kuukausittain tietyn määrän rahaa. Lainojen esittäminen korolla tai maksuilla on harvinaista, että efektiivinen korko esitetään. Näin ollen voi olla vaikea nähdä selvästi, mikä laina on halvin.

Yksi suositus on hakea yritysten lainoja useilta pelaajilta. Käytä samaa määrää ja samaa poistoaikaa. Sen jälkeen on helppo vertailla lainan kokonaiskustannuksia halvimman vaihtoehdon löytämiseksi.

Yksityiset lainat voivat olla yksittäisen yrityksen

vaihtoehto

Jos käytät yksityistä yritystä, yksityinen laina voi olla parempi vaihtoehto. Tämä johtuu siitä, ettei sinä yksilöinä ja yrityksellesi ole oikeudellista eroa. Siksi sinulla on aina täysi maksuvastuu.

Jos olet juuri aloittanut yrityksen tai olet varma taloudellinen historia, riski on suuri, että yrityksesi lainaa tarjotaan korkealle korolle. Tämä johtuu siitä, että lainanantajat keskittyvät yhtiöön. Mutta henkilökohtaisesti sinulla voi olla erittäin hyvä taloushistoria ja näin saada huomattavasti parempia ehtoja yksityiselle lainalle.

Yksityisen yrityslainan ottamasi riski on näin ollen yhtä suuri kuin riski, jonka olet aiheuttanut, jos allekirjoitat yrityksen lainan. Tämä olettaa, että sinulla on yksittäinen yritys.

Mikä lainantarjoaja sopii yritykselleni parhaiten

Mitä lainantarjoajissa kannattaa vertailla

Koska eri yhtiöiden tarpeet vaihtelevat huomattavasti määriä, poistoja ja muita lainaehtoja vastaan, yritysten lainoista on suuri ero. Lainan kustannusten lisäksi ne erottavat seuraavat erät:

1. Vaatimus henkilökohtaisesta takuusta / takuusta

Yrityslainojen henkilökohtaisia vakuuksia on kolmea tasoa.

Kuva | Kaikki huonoista bad credit yrityslainoista.

Ensimmäinen taso on, että henkilökohtaisia vakuuksia tarvitaan aina. Tämä tarkoittaa, että sinä, kuten yritys allekirjoittaja, on henkilökohtainen sponsorointi yrityksellesi. Jos yritys ei maksa lainaa takaisin, lainanantaja voi peruuttaa vaatimuksen sinusta yksilönä, mikä tarkoittaa, että olet täysin vastuussa takaisinmaksusta.

Toinen taso on, että henkilökohtainen sponsorointi on vapaaehtoinen valinta. Tämä ei ole lainanantajan vaatimus, mutta valitsemalla tämä lisää lainan myöntämismahdollisuuksia.

Kolmas taso on, että henkilökohtaista sponsorointia ei koskaan vaadita. Tällöin vain velkaa voidaan hakea yritykseltä (edellyttäen että se ei ole yksittäinen yritys, koska olet aina vastuussa tämän liiketoiminnan muodoista)

Takauksen ottaminen on se, että vakuus korottaa lainaa. Näin lainanantaja voi myöntää lainan helpommin ja joissakin tapauksissa myöntää suurempia lainoja. Haittapuoli on se, että sinä yksityisenä henkilönä voidaan täysin palauttaa koko lainan määrästä.

2. Lainan määrä ja kuoletusaika

Jos yrityslaina on allekirjoitettu suuren pankin kanssa, lainan määrästä ei ole selvää ylärajaa. Toisaalta näiden lainojen merkitsemiseen vaaditaan sekä turvallisempaa että taloudellista dokumentaatiota.

Pk-yritysten lainoihin erikoistuneiden lainanantajien yhteinen vähimmäistaso on 10-30 000 kruunua ja korkein useiden sadan tuhanteen miljoonaan. Näin ollen on suhteellisen suuri ero lainojen lainaamiseen.

Myös poistoaika vaihtelee suuresti. Muutama pelaajalla on kiinteä lyhennysaika. Tämä tarkoittaa, että et voi valita kuoletusaikaa, vaan sen on joudutettava lyhennykseen sen ajanjakson aikana, jonka aikana kaikki lainanantajan lainat ovat. Toisaalta on tavallista, että valittavissa oleva poistoaika on muutamasta kuukaudesta 12.24 tai 36 kuukauteen saakka.

3. Luottoluokitus

Kun lainahakemus jätetään, lainanantaja suorittaa luottotarkastuksen, joka määrittää, onko laina tarjottava vai ei. Tämä luottotarkastus voi näyttää hyvin erilaiselta. Kun yrityslaina on tarkoitus merkitä suurelle pankille, voi olla tarpeen esittää aikaisemmat tilinpäätökset, liiketoimintasuunnitelma jne., Jotta pankki voi suorittaa luottotarkistuksen muun muassa tämän aineiston perusteella.

Muut luotonantajat tarkastelevat nykyistä myyntiä sen määrittämiseksi, kuinka todennäköistä, että laina voidaan maksaa takaisin sopimuksesta. Lisävaihtoehto on, että vain luottotietoja tehdään sen selvittämiseksi, onko yrityksellä maksuilmoituksia.

4. Sitova sovellus

On olemassa lainanantajia, jotka soveltavat sitovaa sovellusta. Jos lähetät hakemuksen jollekin näistä lainanantajista ja myönnetään laina, rahat maksetaan välittömästi.

Yleisimpiä on kuitenkin se, että lainahakemus on vain pyyntö, jos yritys voi saada lainan kyseiseltä lainanantajalta. Lainan ehdotus esitetään sen jälkeen, kun lainanottaja voi päättää, ennen kuin sopimus allekirjoitetaan ja laina maksetaan.

5. Yksittäiset kustannukset tai samat kustannukset kaikille

Muutamat lainanantajat tarjoavat yrityksille lainoja samaan hintaan kaikille lainanottajille. Niiden verkkosivuilla se osoittaa, kuinka paljon laina maksaa riippuen lainan määrästä ja poistoajasta.

Toisaalta on yleisintä, että lainanantajilla on yksilölliset korot / verokannat. Sinun on siis lähetettävä hakemus, jotta saataisiin selville, mitä korkoa / maksua tarjotaan.

6. Kuukausittainen takaisinmaksu

Yleisin asia on, että yrityslaina on maksettava kerran kuukaudessa. Tämä on samanlainen kuin monet muut lainamuodot.

Myös lainanantajia, jotka autogirin kautta perivät summan joka päivä yhtiön transaktion tililtä. Tämän seurauksena pienempi maksu tapahtuu joka päivä yhden isomman sijasta kerran kuukaudessa.

Moderni yritystodistus

Pitkästä ajasta oli ilmeistä mennä pankkiin, kun yritykselle tarvitaan lainaa. Lainahakemuksen yhteydessä liitettiin joukko taloudellisia asiakirjoja, ja vastaukset saatiin useita päiviä, jos laina myönnettiin tai ei. Tämä lainausprosessi on edelleen käytettävissä, ja varsinkin hyvin suuria määriä.

Viime aikoina monet pelaajat ovat kuitenkin alkaneet tarjota yksinkertaisempia ja sileämpiä yrityslainoja. Joitakin rahoitusasiakirjoja ei tarvitse näyttää, kun luottotestaus tapahtuu toisella tavalla. Vastaukset lainahakemukseen ja rahan maksut suoritetaan nopeasti ja lainan määrä on suhteellisen pieni. Ennen kaikkea lainoja pienyrittäjille, joilla on harvoin vaikeuksia hankkia lainoja suurilta pankeilta.

Toinen vaihtoehto ovat yritykset, jotka tarjoavat P2B-lainoja. Näissä tapauksissa yritys hallinnoi foorumia, jonka avulla lainanottajat ja lainanantajat voivat tavata (täysin nimettömänä). Alustan kautta yksityishenkilöt ja yritykset voivat lainata yrityksille rahaa.

Niille, jotka ovat kiinnostuneita lainaa, eivät tavallisesti saa kovin paljon allekirjoittamalla säännöllistä yrityslainaa tai P2B-lainaa. Lainausprosessi voi toisaalta vaihdella hieman eri toimialojen yritysten välillä.

Näin yrityslaina, pieni tai suuri, otetaan

  1. Tee näin
  2. Kun allekirjoitat yritysluoton, on erittäin tärkeää, että sinulla on selkeä suunnitelma siitä, miten rahaa käytetään. Sinulla pitäisi myös olla suunnitelma lainan takaisinmaksusta. Jos investointi tehdään, pitkäaikainen laina voi lisätä tuloja ja siten lainaa voidaan rahoittaa näistä tuloista. Jos toisaalta se on remontti tai vastaava, sinun on laskettava keskimääräisistä tuloista ja onko yritys pystynyt hoitamaan lainan kustannukset.

      
  3. Vertaa
  4.   

    Ota tapana vertailla aina useita eri lainanantajia. Nykyisten korkojen, lyhennysaikojen, lainan määrän jne. Välillä on hyvin suuri ero.

      
  5. kuolettaa
  6.   

    Poistot voidaan tehdä laskun, veloituksen tai E-laskun kautta. Tarjotun maksutavan tyyppi vaihtelee ja joissakin tapauksissa tarvitaan autogiroa. Yleensä lainan takaisin maksaminen on nopeampaa ilman kustannuksia.

UKK - yleisimmät kysymykset

Onko minun oltava henkilökohtainen takuu / laina yrityslainaa varten?

Yritysten lainoja, joissa henkilökohtaista takuuta vaaditaan aina, vaaditaan osittaista takuuta, eikä takuuta tarvitse. Sovellettava sopimus riippuu osittain lainasta.

Jos sinulla on yksityinen yritys ja allekirjoittaa yritysluotto, se tarkoittaa aina henkilökohtaista suojelua. Tämä johtuu siitä, että sinusta yksilönä ja yrityksellesi ei ole oikeudellista eroa siinä tapauksessa, että suoritat tämän yrityksen lomakkeen.

Mitkä yritykset voivat hakea yritysluottoja?

Hyväksytty liiketoiminnan tyyppi vaihtelee lainanantajien kesken. Saattaa olla myös erilaisia ​​vaatimuksia siitä, kuinka kauan yrityksen on oltava aktiivinen tai kuinka suuret myyntiyritykset pitäisi. Yleisin asia on, että yritysluottoja voidaan tilata riippumatta yrityksen muodosta. Sen sijaan on muita tekijöitä, jotka rajoittavat kuka saa lainansa. Esimerkiksi yrityksille tai yrittäjille voidaan evätä lainat, joilla on maksutilejä.

Onko minun tarvitse näyttää tilinpäätöksiä jne. saadakseen yritysluottoja?

Mitkä asiakirjat, jotka täytyy näyttää, vaihtelevat lainanantajien kesken. Useiden lainanantajien ei kuitenkaan tarvitse esittää tilinpäätöstä, liiketoimintasuunnitelmaa jne. He lainata lainanantajia, jotka antavat pienemmät määrät (enintään miljoona) ja joilla on nopeampi ja helpompi lainaprosessi kuin monet pankit.

Lisätietoja Yhdysvaltain rahalaitoksen osastosta .

Milloin minun ei pidä ottaa yritysluottoa?

Samoin kuin kaikki lainahakemukset, yritysluottoja ei merkitä, ellei lainan takaisinmaksusta ole saatavilla selkeää suunnitelmaa. Yritysten lainoilla voi olla pelastaminen lyhyemmissä kannattavuuskausina, mutta tärkeintä on tutkia, miten kannattavuutta voidaan parantaa ajan myötä, jotta sama tilanne ei uusiisi.

Sinun ei myöskään tarvitse tehdä yritysluottoja, ellei ole valmis päästäkseen siihen, mitä he maksavat. Lainojen välillä on hyvin suuri ero, kun joidenkin kustannusten osuus on 50% lainan määrästä.

Hae yrityslainaa nyt heti

Haluamme toivottaa sinut tervetulleesi palveluumme, jonka kautta yrityksesi saa nopeaa, yksinkertaisesta ja turvallista yrityslainaa!

Yrityksen omistaminen on kovaa. Se vie paljon aikaa ja vaivaa hallita ja olla kannattavaa. Rahoituksen saamiseen on olemassa monia erilaisia ratkaisuja. Lista alla.

Rahoitus pankilta

Pankin saaminen on tavallinen tapa saada pääomaa. Aloittavan yrityksen haaste on saada yrityslaina lainkaan. Yleensä tarvitaan jonkinlaista tietoturvaa, tai voit näyttää yrityksesi, joka on menossa sisään. Useimmiten sinun täytyy mennä yksityisesti lainaan. Onko yrityksellä jonkin aikaa toiminut, hyvällä taloudella? Sitten se on helpompaa. Aloita ottamalla yhteyttä pankkiisi - ja keskustele eri pankkien kanssa siitä, mitä etuja he voivat antaa. Näin voit tietää, mitä yritysluotto maksaa. Mutta pidä vain sokea nykyiseen korkoon, hyvä pankkiyhteys, joka tuntuu ja yrityksesi voi joskus olla kannattava.

Yrityslaina, joka ei ole pankista

Markkinoilla on uusia toimijoita, jotka tarjoavat älykkäitä yrityksiä lainoille pankkeja kamppaileville yrityksille. Voit hakea täältä juuri nyt.

Hallituksen pienyritysten laina

Valtion instituutit tarjoavat monenlaisia ​​lainoja sekä alkuvaiheessa että silloin, kun haluat kasvaa tai laajentaa ulkomailta. Lähtökohtana on, että he tulevat, kun et voi rahoittaa kaikkea toisen pelaajan kautta, kuten pankkiin, mutta tarvitset rahoittajalle. Jotta korvattaisiin suurempi riski eikä kilpailla pankkien kanssa, julkishallinnon viranomaiset ottavat korkotason yli keskimääräisen pankkikorot. Lainan lyhennys on oikaistu yrityksen kehitykseen ja taloudelliseen tilanteeseen. Lainan saamiseksi sinun on pystyttävä osoittamaan, että yrityksesi voi kehittää ja tulla kannattavaksi. Yhtä tärkeää on, että yrittäjänä sinulla on tahto ja tahto jatkaa ajatusta.

Riskipääoma

Aloittavassa maailmassa riskipääoma on tapa, jolla useimmat ihmiset puhuvat rahoituksesta. On olemassa erilaisia ​​tyyppejä: yritykset, jotka sijoittavat (pääomasijoitusyhtiöt) tai yksityishenkilöt (nimeltään riskipääkaupungit tai bisnesenkelit). Riippumatta siitä, millaista tyyppiä riskipääoma tarkoittaa, että saat yhden tai useamman sijoittajan rahaa yrityksesi yhteiseen omistajuuteen.

Monet ottavat pääomaa alusta alkaen - ja se voi toimia hyvin joillekin. Mutta voi olla myös hetki odottaa, että voit testata ideasi. Todistettu liiketoimintamalli on yleensä kannattavampaa sijoittajille - ja voit viettää pienen osan siitä vastineeksi pääomasta.

Miten löydät pääomasijoittajat tai riskipääomayhtiöt? Yksi tapa on etsiä omissa verkoissaan, toinen on lukea, kuka lähtee pääkaupungissa eri aloittelijoille uutisissa.

Crowdfunding

Crowdfunding (tai ruohonjuuritason rahoitus) kertoo pääoman keräämisestä useilta ihmisiltä,​jotka yleensä antavat pienemmän määrän tavaroita. Useimmiten käytät yhtä verkossa saatavilla olevista verkkoympäristöistä. Yleisimpiä väkijoukkoja ovat:

Rahaa vastineeksi. Se johtuu siitä, että annat tulevaisuuden palkkion saadaksesi rahaa nyt. Yksinkertainen esimerkki: Sinun pitäisi aloittaa ponnahdusikkuna tai foodtruck, joka toimittaa hampurilaiset napin painalluksella matkapuhelimeesi. Sitten voit pyytää ihmisiä auttamaan sinua aloittamaan (tai kasvaa) - vastineeksi hampurilaisen hankkimisesta, kun palvelu käynnistetään. Rahaa vastineeksi yhteisomistuksesta. Sen sijaan luovutat yrityksen osakkeenomistajan, rahaa vastaan. Toisin sanoen eräänlainen riskipääoma, mutta rahat ovat peräisin suuresta määrästä ihmisiä. Tässä on useita alustoja, kuten Pepins ja rahoitettu minulle.

Peer-to-peer-lainoja

Tämä on suhteellisen uusi ilmiö, joka kuitenkin kasvaa. Periaatteessa vertaisverkko on, että yksityishenkilöt voivat lainata muilta yksityishenkilöiltä, ​​mutta nyt myös yritykset kuuluvat tähän sateenvarjoon.

Tuki

On olemassa monenlaista tukea etsimään, osittain ne, jotka tulevat lainoina ja osittain säätävät maksuja, joita ei tarvitse maksaa takaisin. Tämä on yleensä aliarvioitu tapa saada rahoitusta - joten sinulla on aikaa laittaa se siihen, se voi olla kullan arvoinen. Lähes kaikki tukeen käytettävissä oleva tuki on kaksi yhteistä nimittäjää: ne edistävät kasvua ja ne menevät jonkinlaiseen innovatiiviseen liiketoimintakonseptia. Sivustolla active.se voit etsiä "tukea" ja saada useita eri toimijoita, joihin voit napsauttaa.

Oma pääoma

Oma raha on tietysti tapa rahoittaa yrityksesi, jos sinulla on tilaisuus. Aloitusmaailmassa puhutaan ensisijaisesti ulkoisesta pääomasta, mutta useimmat yrittäjät ovat luultavasti ottaneet omat varansa joskus yrityksen historiaan. Omat varat - jotka omistat tai olet lainannut - osoittavat myös muille sijoittajille ja pankille, että uskot ajatuksiisi.

Muut rahoitustavat

Pääoman ei tarvitse olla vain pankkitilillä kertakorvaus. Leasingvarat ostamisen sijaan ovat keino saada pääomaa, myydä laskuja tai jopa paremmin: saat asiakkaan maksamaan etukäteen. Klikkaa tästä saadaksesi lisätietoja

Milloin en saa lainaa?

Saatat olla kykenevä panostamaan testattuun tuotteeseen / palveluun tai koskemattomaan markkinoille? Silloin saattaa olla hyvä tehdä tutkimuksia ja katsoa, ​​onko tarvetta. Kuuntelemme aina liikeideasi ja pyydämme, mitä tarvitset rahaa. Jos olet vain epäonnistumisia yrityksenne muodostamiseksi, se voi olla myös vaikeaa. Varsinkin pankkeista. Mutta sitten on olemassa vaihtoehtoja, kuten valtionhallinnon palvelut, jotta pääset alkuun, ja kun saat hieman enemmän spinata yrityksellesi, voimme auttaa sinua kasvaa edelleen.

Sinun pitäisi myös etsiä korkeita korkoja ja maksuja, jotka voivat olla kalliita kustannuksia sinulle pienyrittäjänä. Pankissa pienyrityksiä pidetään suurena riskinä ja sitten kustannukset ovat sen jälkeen. Lisäksi, jos sinulla on maksutilejä, velkoja ja muita negatiivisiksi katsomia asioita, se on vieläkin kalliimpaa - jos saisit lainaa pääosin. Täällä ymmärrämme pienyritysten tilanne. Olet usein toimitusjohtaja, markkinointipuolella, varastotyöntekijä ja myyjä samanaikaisesti. Aikaa voi olla vaikea saada, ja maksuasiakirja tai likviditeettikriisi voi tapahtua helpommin kuin luulet. Siksi katsomme koko, kun arvioimme, saako yritys yrityksellesi laina vai ei. Meidän kanssanne olet keskellä, ei mahdollisia ongelmia.

Toivottavasti sinulla on nyt selkeämpi käsitys yleensäkin yrityslainoista.

Ottaa yhteyttä ja puhua yrityksen taloudellisesta tulevaisuudesta

    

Täytä henkilökohtaiset tiedot ja yrityksen tunnus. Otamme yhteyttä sinuun vuorokauden sisällä